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虚拟信用卡抢位网上支付

http://tech.QQ.com 　 2006年12月31日07:35 　腾讯科技　　　

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信用卡突破整合营销瓶颈

本刊记者顾卓

如何突破“借网站品牌发银行卡”的怪圈，真正实现银行卡与电子支付的深度合作，“QQ秀”卡作了最新的尝试

2006年是网络公司与银行合作推出个性银行卡的“元年”。包括腾讯、阿里巴巴、MSN等众多厂商均与银行合作推出了各自的个性信用卡。

2006年2月，MSN与招商银行合作推出了MSN迷你信用卡，一家杂志的编辑马先生成为了招商银行MSN信用卡的用户。他所看中的是这张信用卡实际上将会是5张，除了一张大卡外，招商银行还将每个季度再向用户发放一张迷你信用卡。这些很有吸引力的卖点让马先生心动。

于马先生而言，这张信用卡的其他功能似乎并不是很抢眼。他并不是MSN的消费客户，即使是，使用MSN信用卡和使用其他银行卡之间也没有根本的区别。

银行的“算盘”

马先生对将要集齐的四张迷你信用卡钟爱不已，虽然他在向朋友们展示这些迷你卡时，曾多次被质疑“这么多张卡，是不是容易被丢掉或者被盗刷”。他的解释是：“不会的，卡就在我的手里，不可能被别人拿走。”

作为MSN的忠实用户，马先生相信MSN的高端用户比例高得惊人，“我的MSN好友几乎全都是实名或者以类似实名的方式交流，这和其他IM软件完全不同。”马先生说，就在2005年，MSN中国公司宣布成立时，基于对MSN所宣称的数百万活跃用户和对这些用户消费能力的猜想，包括淘宝、联众等国内知名的九家网站与MSN达成合作，这九家网站为此分别支付了100万至数百万美元不等的费用。MSN也因此拥有了9家网站提供的内容。

一年之后，这九家网站中的大部分都放弃了与MSN的继续合作，尽管MSN最新宣称的活跃用户数量已经超过了1000万。

“我们只是作一个尝试。”联众一位人士向记者说，这一尝试使联众花费不菲。

作为国内第二名的IM软件，MSN的核心在于其拥有的用户群。但MSN在拥有客户群之外，却并未拥有能够向下延伸“MSN生活”的资源，这也是MSN与9家网站合作的根本原因。但是，这样简单的资源捆绑的方式并未取得理想的效果。2006年，合作到期后，新的MSN合作网站显然与MSN中国公司初成立时的合作伙伴的实力相去甚远。

没有强劲的消费吸引力，就不可能刺激银行与网站进行更深层次的合作。尽管MSN与招商银行的合作已经跨越了之前一些网站与银行“联合”发卡的界限，但对于类似马先生这样的用户来说，他并没有得到这张信用卡与MSN之间更多的联系，比如说，马先生通过MSN提供的广告链接去淘宝网买了一件商品，他所经历的支付流程是拿任何一家与支付宝有合作的银行的银行卡，使用他在淘宝网上的账户进行消费，即MSN在向他提供了一个指向淘宝网的链接之后，便与此次交易没有任何关系了。

不具备有号召力的网上消费影响力，银行也就不会与网站有更深层次的电子支付合作。MSN与招商银行的整合营销合作，其更大意义是银行借助双方品牌的不同影响力，吸引优质客户。而对于MSN来说，除了进行品牌推广，并没有更多的实质内容，所发放的银行卡与网站的关联度极低。与MSN同期或稍早进行的网络公司和银行“联合”发放银行卡的营销活动，也都陷于这样的怪圈中，难以突破。

有实物的虚拟卡

去年11月底，腾讯与兴业银行合作在国内首家推出虚拟信用卡，这立刻引起了追赶时尚的马先生的关注。

据腾讯财付通相关人士介绍，此次是QQ秀与兴业银行合作。QQ秀是腾讯最大的互联网增值服务品牌，目前已经拥有数千万的忠实用户，其品牌在年轻用户中拥有极大的影响力和号召力。与国外的一些虚拟信用卡没有实体卡、不能透支不同。合作之后，由兴业银行向用户发放的“QQ秀”卡不仅具有一张实体卡，可以完成信用卡所完成的全部功能，并且它还有一个虚拟信用卡卡号，并与QQ号码进行了绑定，用户可以使用该卡购买腾讯的所有增值服务；可以在腾讯下属的拍拍网购物；用户还可以通过财付通在网上完成还款。

马先生关注“QQ秀”卡的重要原因，除了该信用卡可以通过财付通在网上还款之外，一个重要的特征是，这个信用卡与QQ号有着紧密的关联度，在腾讯消费时，输入财付通密码即可，这对信用卡的密码有一定的保护作用。

和之前已经出现的一些网络厂商与银行合作发放的银行卡相比，“QQ秀”卡有了比较大的突破。“本次合作发售的信用卡较之前MSN与招商银行、支付宝与建设银行相比，在用户深度服务结合方面、虚实账户结合方面、在线还款方面都做了更好的优化和创新。这些突破将进一步拉动信用卡的消费时尚和用户黏度，并将消费和还款流程变得更加便捷简单。”腾讯财付通相关人士说。

财付通相关人士向记者介绍，目前的发卡方式是腾讯会依照一定的规则选出在QQ消费的活跃用户，再向这些用户发送发卡邀请，用户接受邀请后向兴业银行提出申请，由兴业银行与用户联系办理发卡事宜。QQ用户接受到邀请的基本要求是：年龄在25周岁以上（含）且60周岁以下（含）的用户；近6个月内在QQ秀社区消费2~5次的用户；近6个月内在QQ秀社区消费6次或以上的用户。

为此，马先生特地办理了手机绑定QQ号的业务。绑定之后，马先生就可以用手机支付QQ秀的服务费用，当积累到了办卡条件，他就可能收到来自腾讯的邀请，可以办理“QQ秀”信用卡了。

据腾讯财付通相关人士介绍，因为本次邀请的发卡工作还在进行之中，要过一段时间才能有发放卡量的准确结果，但目前来看，发卡情况很好。本次邀请计划分为两个阶段、大约20周的时间来实施，共完成10万张“QQ秀”卡的发售。

因为涉及到兴业银行销售人员要上门办理发卡业务，所以目前所开通的发卡区域限于北京、上海等9个城市。所涉及到的用户量比较庞大，因此需要分阶段进行，发卡速度没有想象的那么快。类似马先生这样的新用户，得到兴业银行的“QQ秀”卡的时间将会更长一些。