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易宝支付CEO唐彬:移动互联网将支付规模扩大十倍

腾讯科技[微博]2013年08月14日18:53

专访易宝支付CEO唐彬截图

专访易宝支付CEO唐彬

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腾讯视频

腾讯科技讯(王可心)8月14日消息,2013年互联网大会8月13日-8月15日召开,易宝支付CEO唐彬(微博)接受腾讯科技采访时表示,移动互联网将支付市场扩大了十倍以上。

唐彬表示,移动互联网对支付行业带来了两大变化,一是将市场扩大了十倍以上。过去易宝支付等企业主要针对线上,移动互联网将线上线下打通。二是由于手机具备ID、地理位置等信息,可以针对用户提供个性化服务。

唐彬并不将易宝支付定义为一家第三方支付公司,而是定位一家交易服务平台,希望整合支付、金融、营销等服务。

例如,易宝支付基于产业链,为航空领域代理人提供小额快速授信,形成支付供应链融资模式。此外,唐彬还透露,易宝支付还将与基金、保险公司服务,合作推出面向企业的金融产品。与余额宝不同的是,余额宝面向个人,易宝支付这项产品面向企业。对于这款产品,唐彬并没有透露细节。

互联网金融是今年互联网大会的一大亮点。唐彬认为,互联网金融可以分为五类模式,一是互联网支付,是基础的互联网金融。二是拍拍贷这样的P2P模式。三是众筹模式,如天使汇;四是京东等公司所做的供应链金融。五是发行网络货币,如比特币。不过,他认为,比特币未来五年在中国不会有有很大的进步。但如果看远一点,十年、二十年后,这种模式可能会发展起来。

以下为采访实录:

腾讯科技:各位腾讯科技的网友大家好,这里是2013年互联网大会的现场,我们非常荣幸邀请到易宝支付的唐总,先跟网友打个招呼吧。

唐彬:大家下午好,我是易宝支付唐彬。

腾讯科技:今年互联网金融非常火爆,您认为互联网可以分为哪些模式?

唐彬:互联网金融可以分为四种模式,一个模式是互联网支付或者网络支付,因为支付是一个基础的金融服务,互联网支付就是基础的互联网金融。第二个像拍拍贷这样的P2P模式。第三个像天使汇这样融资的模式,第四类,还有一个模式大家也知道支付宝做的模式、京东做的模式,或者易宝这样的公司,基于产业链,易宝支付航空领域里面代理人提供小额快速授信,应该电商平台或者支付供应链的一个融资模式,这四位是比较主要的模式。长远还有一类模式就是说发行网络货币,比特币的模式,我觉得这个在未来五年在中国不会有有很大的进步。但是如果看远一点十年、二十年,因为互联网毕竟它的权威是自下而上的、颠覆性的,所以长远的话那个模式可能会起来,在外国比特币有一定的规模了,在中国还没有能力去发行这个比特币。

腾讯科技:您刚才提到易宝支付也在做小额信贷,您可以详细解释一下吗?

唐彬:易宝支付是做航空旅游行业线,易宝支付是行业模式的,航空旅游线里面有一个特殊现象,比如说它是一个交易链条比较长的一个航空公司,下面有一级代理、二级代理,三级代理,甚至还有黄牛用户。整个链条交易很复杂。一级代理经常把钱给航空公司,把票买过来,卖给下游把钱收上来,它的资金链不是闭环的,考虑三天或者五天是中断的。资金链不闭环,它的生意做不大,比如说一百万规模的交易,这个时候我作为支付公司,我知道他是一个很好的商家,可以给他提供更高的信用,我就跟银行一起,我给你200万的授信,你可以做300万的规模。这就是一个典型的基于互联网交易信息的供应链融资的创新。

腾讯科技:资金来源我们主要跟银行合作是吗?

唐彬:一部分是自有资金,但是更大部分是来自跟银行的合作。支付公司,它有银行没有的优势,它有交易信息实时掌握,交易信息是能够帮助判断风险的。比如说这个餐馆每天交易5万还是很正常的。如果你的交易从5万到3万到2万,你的生意不太好,我给你贷款的时候我就很小心了。所以支付公司有天然的,银行没有的信息就是实时的商家交易信息。

腾讯科技:这个跟阿里小贷是不是有一些类似,形成一套自己风险控制模型,但是跟阿里那边还有不同,我们这边掌握是支付的数据?

唐彬:跟阿里大面上是一致的,都是基于交易的信息,通过信息去做信用分析、风险控制提供小额授信。易宝支付更多是对于行业的交易信息,行业的信息内容更丰富,它的量可能没有那么大,但是它的信息是上下游的都有,航空信息我也有。代理人是不是黑名单里的,上个月交易量多少,历史数据也有。下游可能有二十个二级合作伙伴它的信息都有。易宝供应链行业交易信息更丰富,控制风险能力更大。我们做这种模式差不多有三年了,三年加起来已经有七八十个亿,没有一笔真正的风险。因为它是虚拟产品,机票。另外它的信息被我实时控制了。因为机票的电子产品可以实时停掉或者把代理资质可以取消,他们不会为了12元的机票而违背信用。

腾讯科技:我们现在的模式一分方面适合支付,另外一个方面是做小额信贷是两方面吗?

唐彬:其实网络支付真正是一个互联网的金融,支付只是它的一个载体,支付是一个基础的需求,因为所有交易都需要支付,没有支付你就根本无法完成交易。但是有了支付之后希望完成地更加顺畅,也更加快速。在航空这个领域里面它如果要更顺畅的话,怎么解决资金流问题,我提供信用给他,跟银行一起。或者在游戏里面他希望快捷。我们在玩儿游戏的时候,不希望跳出来再充值,再回来短信确认一下。这个用户可能游戏最高潮的时候就过去了。我们做了一个一键支付,我们在上海发布了。极为简单,第一次十秒钟一位,第二次5秒钟就可以搞定了。但是背后就非常复杂了,背后有很多风险控制,都会风险控制的,针对不同场景,不同手机不同区域,不同交易内容控制风险。

腾讯科技:我不知道跟阿里的快捷支付是什么样的区别?

唐彬:快捷支付本身是将银行短路了,以前必须到银行见面,输入卡号、密码,大家短信验证。但是它还有两个大问题,它还需要短信验证,这可能花一分钟时间,还有支付宝的密码,易宝支付把它更简化掉了,甚至小额的都不需要密码。因为我真正更多是数字类产品,强调极为快。你在玩儿游戏的时候,等两分钟充值、输入短信,你这一关已经过掉了。易宝是行业模式,支付宝更多是担保模式。它的量很大,它无法做深度地个性化的服务。

腾讯科技:这种简化的东西大家会担心安全性?

唐彬:表面上看起来极为简捷,背后是有很多风险控制在里面。比如说对于金额的控制,如果金额达需要密码,但是20块钱,你是多次使用这个服务了,没有黑名单的信息。为什么不让你快一点呢?它针对不同的场景,不同的内容和金额背后有一套比较复杂的风险控制模型。

腾讯科技:自从第三方支付牌照发放以来,整个支付行业发生了哪些变化?

唐彬:我觉得这个行业发生了好多变化。我讲三点,第一点这个行业更合规了,大家玩儿的时候更规矩了。以前是没有规矩,现在人民银行有……线下收单,让大家按照规矩去玩,这样才玩儿得大,玩儿得长久。第二个引来了陌生的动物,比如说三大运营商,海航一下子搞三个牌照也进来趟浑水,四方八面、牛鬼蛇神全跑过来了,更多元化了,这其实不是坏事。

第三个我觉得这个行业一个跟进,中国做金融类服务是有资质,没有资质像吴英就麻烦了,或者曾成杰湘西的最后被枪毙了。人民银行认可这个行业发放了牌照,这个牌照咱们有了坚实的依据,大胆去做支付产业。通过支付改变交易,改变金融。金融改革真正能够落实下去,而不是说搞一些小额信贷,搞证券银行,这没有真正改变金融。互联网金融是一个新思想,假设想象金融市场垄断了,像是一个大花园,别人进不来。别的小的银行在里面加一些小东西,根本无关大局。互联网的东西从天而降,不需要穿过你这个围墙,从天上过来。告诉你我有新的玩法了,你不跟我玩儿,或者不带我玩儿你就很难受。所以你看互联网金融热起来以后,民生银行做电商银行,工商银行大概一个月前做一个支付金融综合平台,建行推出建行电子商务了,中行也在筹划。对中国的垄断行业我有一个深刻地感受,你给他小政策引诱一下没有用,你旁敲侧击也没有用,你让它恐惧,给它一个完全不熟悉的东西,从天而降落下来,给运营商带来了深深地恐惧,互联网以一个意想不到的方式落下来以后,使他们改变了。中国金融界垄断了这么长时间,70年了,他一直不想改。它收取利润,而现在它不得不改,恐惧有时候比贪婪更有效。

腾讯科技:您怎么看待阿里进对行业带来的影响,大家认为它不足以触动传统金融的根基?

唐彬:我觉得发展到今天是一个必然的趋势,金融是经济的血脉,是重大的润滑剂。金融做不好的其他就做不好,如果一个小商家金额不够,银行不给它贷款,你贷三千块钱我怎么给你理财。阿里金融就把这个解决掉了。所以阿里金融在阿里这个平台发展到今天必然要做下去。你说它能不能触动银行的根基,单靠阿里肯定不够,但互联网就可以了,互联网是一个新时代。不但触动银行的信息,而且触动整个社会的信息。它把垄断打破了,中国现在三个垄断,一个是权力垄断,我们说把权力关到笼子里面去,互联网可以关进去,官员干了坏事,一下子被关进去了,是关进真正的笼子去了。互联网打破思想方面的垄断,以前的思想是资产下的,现在微博、微信,互联网能够打破经济金融的垄断,微信在打破支付,P2P打破金融的垄断。金融的根基被动摇,当然垄断也就被动摇了。这是新时代,新思想了,去中心化了,彻底动摇,必须改变。

它不是一个简单的拾遗补缺,它是一套思维模式,一种体系和工具,所以互联网美国新媒体行业现在很难受,《华尔街日报》被卖了,《华盛顿邮报》刚刚被卖。互联网彻底改变了,它的盈利模式改变了。金融一样,金融以前过于政府垄断,自以为是,垄断了70年也是老人了,该被淘汰了,该被换一换了,因为这是一个时代,时代是不可避免的,你可以逃避一个时代吗?你无法逃避你的时代,因为时代是无处不在的,所以只有拥抱时代,自己自己改变才能改变地更加平缓一点,更加高兴一点,但是你不主动改变互联网就把你被动改变,让你彻底改变。

腾讯科技:移动互联网的发展对支付行业带来了什么样的基于和挑战,我们在移动端做了哪些事情?

唐彬:移动互联网对支付带来了两个大的变化,一个变化是把市场大了十倍以上,以前易宝支付这样的企业主要是线上,现在移动互联网把线上和线下打通了,因为现在没有线上、线下之分。移动这个东西更多在线上,永远在线。市场扩大了十倍以上,这是第一个巨大变化。第二个变化整个移动手机是个性化的工具,它有你的朋友、ID,有你的地理位置信息。通过它可以做很多个性化的服务。以前我不知道你是谁,现在我知道你的朋友是谁,我知道你在哪个地方。我给你支付方式是不一样的。我认为这个是对支付深层次的影响。

腾讯科技:我们现在感觉到移动支付还不是特别便捷,用户还没有从根本上接受移动支付,是因为什么?

唐彬:主要原因是便捷原因,因为移动支付屏幕非常小,快捷支付在互联网发展很快,在手机上并不快。阿里巴巴的一个报道说它的快捷支付在移动互联网上移动支付也就38%的。因为两个问题,在手机上又要密码,又要短信验证,也许就一分钟看起来很短,但是一分钟要输入信息,尤其是在一些游戏,冲动消费中,基本上用户不愿意做了。为什么易宝支付要做一个一键支付,第一次十秒钟搞定,第二次一秒钟就可以了。背后很多风险要管理好的。但是我做的不是所有行业都开放,我开放的更多是实名制行业,或者是数字类的、小额的、快捷的交易,你是20块钱交易。但是你肯定不愿意12块钱要等上一分钟,你在玩儿游戏更high,不很难受吗?

腾讯科技:易宝支付今年有什么样的战略规划呢?

唐彬:易宝支付今年最清晰的规划是易宝支付从战略角度非常明晰了自己未来发展方向。易宝支付从外面看是一个支付企业,确实是,我们在一些新的行业模式下,这是有支付宝担保模式的,易宝支付是希望通过支付把金融甚至把营销整合进来,做一个交易服务平台,因为我看到的我的平台上面有很多商家,有很多几乎。

可能还有易宝支付,多少保险公司,服务提供商我这边也有上亿的用户,我把用户聚合起来,信息透明化了,我对用户的数据很了解,我可以个性化的服务了。这样的平台未来一定会出现,我说是交易服务平台。易宝支付未来是想做的支付平台改变人们生活上的交易,让人们觉得可以接受。所以这是我们的理念。

腾讯科技:您怎么看待支付宝的余额宝产品了,余额宝最近推出以后引起了非常大的反响?

唐彬:这是一个很好的产品,也是一个非常及时的产品。它解决了中国的屌丝需求里面可能500元、1000元,如果一年5%的利息也有50块钱了,我可以看两场电影,买两本书,如果放到银行里面只是活期存款可能只有3块钱或者10块钱,差别很大。还赶不上通货膨胀的速度,支付宝满足了屌丝人群钱不多,又要经常用的需求。有一个便捷的理财产品,这个收益还是比较合理。但是支付宝在这个方面做得还不够,为什么证监会让它整改,信息披露不够透。纵然风险很小还是有风险的。货币基金在美国收益并不高,因为美国的金融很发达。既然提供这么一个金融产品,证监会是有要求的,比如说你的监管银行要披露给证监会备份。这个产品本身非常好,满足了一个需求,很多种小商家把钱放到里面利息太少了,我联合一些提供专业的理财支付更好。

腾讯科技:我们从什么时候开始做这样的产品呢?

唐彬:这个产品我觉得做出来,应该比余额宝更有吸引力,因为它是面对企业,更加规范,易宝支付做事情相对而言比较规范一点。

腾讯科技:我们是跟基金公司合作是吗?

唐彬:具体的名字我们还不能告诉你。

腾讯科技:我们做一个关于移动互联网的策划,您怎么看待现在哪些产品拿到了移动互联网的门票?现在这种门票的竞争有没有结束,可能有哪些公司会拿到?

唐彬:应该说腾讯拿到了一张门票了。在地图方面,我觉得到底是阿里还是百度,把地图这个抓住了。我另外认为还有一个门票,从支付的角度还有一个门票,,这个人还没有人拿到。移动互联网门票不止三张,我相信有十来张。比如说在交易方面,在金融方面可能有四五张门票,地图方面最多两张门票。

腾讯科技:非常感谢唐总的分享,谢谢您。

[责任编辑:honestsun]

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